退休后获得抵押贷款可能看起来像几乎不可能的任务,但是也有一些方法可以做到这一点,即使你没有受雇。如果你’Re计划申请抵押贷款,这里有5个常见问题,你可能会问我们’你回答你:

1.贷方将考虑什么作为我的收入?

  • 来自常规或兼职工作的收入

  • 经纪帐户或退休储蓄

  • 转移像社会保障和养老金等付款

  • 投资资产

  • 家庭收入(非借贷家庭成员收入)

2.贷方将如何计算我的收入?

如果您没有使用,则贷方将使用两种方法来计算您的收入。请注意,如果您收到转账付款,那么这些方法将包含在计算中的计算中。

  • 资产耗尽方法:如果您有很多投资资产,贷方将计算其当前的总值,并将减去支付和关闭费用的金额。剩下的70%将被划分为360,这是几个月’在30年抵押贷款。

  • 退休方法的缩减:如果你’re at least 59 ½岁月,您可以使用验证退休账户最近提款的文件或收据。

3.有可能影响抵押申请批准的因素是什么?

除了上述情况外,您的一些其他财务详情也将受到贷方的审查。

  • 信用评分:贷方为信用评分的典型要求通常为780;分数高于可以增加获得批准的机会。如果您对其他因素进行了缩写,例如债务收入比率,则良好的信用评分可能会保存您的申请。此外,如果您的分数高于此,您也可以获得更好的利率。

  • 收入比率债务:您的债务由汽车支付,信用卡最低付款和您预计的总预测房屋支付,其中包括利息,本金,财产税和保险。除了赡养费和儿童支持之类的其他内容也包含在其中。收入率的债务表示为百分比,通过将每月收入的总债务分开来计算。贷方之间的安全百分比通常被认为是43%或更低,但最大DTI仍然含有贷款人。理想是36%,抵押贷款的不超过28%以上。

  • 房屋费用比例:您的住房费用比例是您的住房付款总和,例如潜在的抵押贷款本金和利息支付,房产税,抵押保险,危险保险和协会费用。它’通过将这些税前收入除以那些的总和来计算。就像DTI一样,它被表达为百分比,理想地是不超过收入的36%。

  • 关闭后流动性:您的贷款人还希望在结束后看到您的可用流动资产,并且通常要求您有可能涵盖至少6个月的资产’值得住房费用。这是通过加入所有已验证的金融资产,然后减去贷款的结束成本和股权来计算。

4.通常的低调是多少?

您必须给予的下行付款金额取决于用于确定您收入的方法。

5.除了在市场上获得通常的贷款,我的其他选择是什么?

  • va贷款:如果你’RE RE VETERAN或军事配偶,VA LOANS提供0次付款和低利率。

  • 反向抵押:又称作为购买计划的家庭股权转换抵押贷款(HECM),它是一种贷款,可以推迟偿还抵押贷款(本金或兴趣),直到房子出售或借款人死亡。


这里有一些提示’退休后获得抵押:

1.为您的主要住所获得抵押贷款将导致利率较低,
虽然将用于假期或投资的房屋上的抵押贷款
目的将具有更高的利率。

2.如果可以,请拨款。如果您能负担得起超过贷方所计算的,您可以安排每月付款增加。这可以缩短您必须支付抵押贷款的时间,并可以随着时间的推移降低您的每月付款,并降低您需要支付的利息金额
总体抵押。

3.如果您计划从IRA或其他税收退休计划中扣除较低的付款方式,请注意,您也可以置于更高的税务括号内。

4.了解对通货膨胀的影响或征收财产税的巨大增加。您还必须考虑有金融应急计划,是否应该有医疗紧急情况,或您的健康保险的价格增加。考虑这些帐户并获得估计,如果您仍然可以在您的抵押贷款之上涵盖这些事件。


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