为什么您的信用报告很重要

您的信用报告是您信用评分的唯一信息来源-贷方有时会使用该数字代替或附加您的信用报告。各种各样的企业也可以查看您的信用报告以做出与您相关的决定。银行会检查您的信用报告,并用它来评估您的信用卡和贷款申请,包括抵押或汽车贷款。

特别是对于计划申请抵押贷款的购房者,您必须根据自己的信用评分来了解自己的信用状况。对于房客,甚至房东也可能会查看您的信用报告,以决定是否出租您。因此,您的信用报告会影响您的财务生活的许多部分,因此,所含信息的准确性和积极性非常重要。

错误处理权

但是,信用报告中包含错误的情况很常见,而错误的发生有多种原因。可能会错误地出现在您的信用报告中的某些信息,包括从不正确的逾期付款到虚假申报的破产等任何信息。

截至2017年,消费者金融保护局(CFPB)已处理约185,700 信用报告投诉。消费者提交的一些投诉包括争议信用报告投诉,关于信用报告信息不正确的投诉以及关于信用评分混乱的报告。

联邦 公平信用报告法 赋予您获得准确而完整的信用报告的权利。如果您在信用报告中发现任何过时,不完整或不正确的信息,则有权对此提出异议,并对其进行删除或更新。

有关如何在信用报告中处理不正确信息的步骤

1.检查并检查您的信用报告是否有错误

在信用报告中查找任何不正确信息的最佳方法是检查它的副本。有几种方法可以获取副本。您甚至可以通过AnnualCreditReport.com从每个局获取免费的年度信用报告,或直接从局订购一份信用报告。

有了信用报告后,您应该复查所有三个报告,以确保每个报告中的信息都是完整和准确的,因为您永远不会知道在贷款决定中将使用哪个信用报告。花一些时间仔细阅读它们,并突出显示要包括在您的信用报告争议中的项目。

您可以处理的信用报告错误

您可以对不准确,不完整,过时或无法验证的信用报告项目提出异议。它可能会因轻微和无害的错误而异,例如拼写错误的姓名,旧地址,出生日期或您的社会保险号。但是,其他错误可能会损害您的信用评分,并可能使您损失数万美元。

负面项目只能在您的信用报告中显示7年,但破产除外,可以保留10年。因此,您可以对超过7年的任何否定条目提出异议。您可以提出异议的其他具体事项包括但不限于:延迟报告的实际按时付款,不是您的帐户,不正确的信用额度/贷款金额或帐户余额,不正确的债权人以及不正确的帐户状态。

争议信用报告信息的选项

  • 随着 征信局 负责根据您的债权人提供的信息来编制您的信用报告的公司。三个主要的征信机构是Equifax,Experian和TransUnion。

  • 直接与 债权人或企业 将信息提供给征信机构(也称为信息提供者)的人。当征信机构回答您争议的错误已由债权人验证时,您可以执行此操作。

2.提出您的信用卡争议

以下是三种处理信用卡争议的方法:

  • 在线- 在线争议信用报告错误可能是最方便的方法。您可以 直接质疑不正确的信息 在征信局的网站上。每个征信机构都应提供一种上载,传真或电子邮件文档的方式来支持您的争议。您还可以通过提供确认号码来在线检查争议状态。但是,您只能在线获取结果,而不能通过邮件获取。

  • 邮件- 通过邮寄方式解决纠纷需要花费更多时间,但是如果征信局未及时答复,它会为您提供所需的书面记录。您必须写一封争议信,解释应删除的信息,并指定不准确的原因。另外,请提供错误证明的副本和其他支持文档(而非原始副本)。通过有要求的回执的挂号信发送信函,以便您有争议的时间和债权人何时收到的证明。

  • 电话 - 要通过电话提出争议,您需要在过去一个月内订购一份信用报告副本,并提供您的信用报告编号。但是,您仍然必须邮寄任何支持您的争议的文档或证据。

3.等待征信机构或债权人对您的信用报告纠纷的答复

企业和征信机构有相同的时间来调查争议-从收到争议之日起30到45天。调查完成后,征信机构应向您提供结果,并提供免费的信用报告副本(如果有所更改)。如果他们没有在该时间段内做出回应,您有权在联邦法院提起诉讼,最高赔偿1,000美元。

奖金提示:

  • 确保您的争议是合法的,并提供了足够的信息来进行调查。小心不要做任何事情,以使征信机构认为您的信用报告纠纷轻描淡写。不要对您的信用报告中的所有内容提出异议,也不要立即发送所有异议。另外,请避免多次争论一个项目。如果您没有给他们足够的信息来调查争议,则征信局或债权人可以确定您的争议是轻描淡写或无关紧要的。他们也有权拒绝它。

  • 定期检查您的信用报告。 财务顾问和消费者权益倡导者建议您 定期查看您的信用报告 在您申请贷款购买房屋或汽车,购买保险或申请工作之前,请确保信息准确,完整和最新。同样,申请抵押贷款时,提高信用评分将使您有更好的机会获得预先批准,这是购买梦想中房屋的第一步。

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