非房主提到他们为什么目前不拥有房屋的主要原因是,因为他们无力购买房屋, 2018 NAR有抱负的购房者简介。该结果在2017年最后一个季度达到了最高的56%。此外,许多购房者已经表示,购房过程中最困难的步骤就是节省首付。

同样,这些潜在的房主中的许多人认为,您需要支付20%的艰巨首付才能购买您的第一套房子,因此他们已经认为自己没有资格获得甚至没有尝试。但是,有一线希望是,正如NAR 2017年11月报道的那样,在2016年12月至2017年11月之间通过抵押贷款购买房屋的首次购房者中,有61%实际支付了零至6%的首付。 房地产经纪人信心指数.

然而,对于许多人来说,首付6%的预付款仍然是具有挑战性的,特别是对于中低收入者,仍在偿还学生贷款的新毕业生,单身父母或仍在从信用卡债务中恢复的人。为了帮助您启动购房过程,以下是助学金和贷款援助计划的清单,您可以查看这些计划,以帮助您负担抵押贷款以实现梦想中的家。

一个 FHA贷款 是由美国住房和城市发展部(HUD)内的机构联邦住房管理局(FHA)担保的抵押贷款。他们最受欢迎的房屋贷款是203(b)FHA固定利率抵押贷款计划,特别是对于首次购房者。这样可以使买家的首付金额降到最低,还可以降低交易费用。

联邦住房管理局的贷款可以使那些想要住房但又很少或根本没有积蓄首付的人受益。包括刚从大学毕业的学生,​​新婚夫妇,以及过去因丧失抵押品赎回权或破产而出现信用问题的学生。

优点:

那些信用评分为580或更高的人可以获得首付低至3.5%的抵押贷款。对于信用评分低于580的人来说,他们仍然有资格获得FHA抵押,但首付款将至少为房屋购买金额的10%。

借款人可以使用多种现金来支付预付款,包括从自己的积蓄,家庭成员的礼物或预付定金援助计划中获得的赠款。 FHA有一个 这些补助金清单 帮助您搜索适合您情况的最佳帮助计划。

在FHA贷款中,购房者,建筑商和贷方可以提出以支付借款人的部分结算费用(例如评估,信用报告或产权费用)作为奖励。

缺点:

与传统贷款不同,FHA贷款要求借款人支付抵押保险。这种支持可以保护私人贷方免受不良借款人的侵害。尽管有抵押保险的要求,它仍然是首付低的最受欢迎的抵押选择之一。

由于FHA只是一家保险公司,借款人需要通过FHA批准的贷方获得贷款。但是,这些贷款人即使提供相同的FHA贷款也不会提供相同的利率和成本。因此,货比三家是要获得FHA批准的,最优惠利率的贷款人,这一点很重要。

购房者援助计划 美国农业部(USDA)提供的服务可帮助借款人或中低收入家庭在农村地区获得体面和安全的住房。

优点:

如果您有资格获得USDA贷款,您将获得100%的融资而无需支付首期付款。贷款付款也是固定的,因为USDA向贷方提供抵押担保。

这些贷款不仅限于农田,因此不需要借贷者经营或购买农场才有资格。但是,房地产必须位于人口低于35,000的地区,主要是农村地区。但也有一些郊区地区有资格参加该计划。

缺点:

该计划有收入限制,根据地区的平均中位数收入,该限制因地区而异。

退伍军人,现役军人和部分预备役人员或国民警卫队成员,以及在现役中阵亡的军人配偶,均符合资格 VA贷款 由美国退伍军人事务部提供。

优点:

VA贷款具有极具竞争力的利率,并且不需要预付定金,这是一个巨大的优势。与其他贷款产品相比,这些贷款在破产和丧失抵押品赎回权方面也更宽松。

借款人无需购买私人抵押保险。这项好处可以帮助借款人获得额外的每月储蓄。

缺点:

只有经过VA批准的评估师才能检查服务员选择的房屋,以确保它们符合最低财产要求,并且它们“安全,健康,卫生”。 VA评估师也往往比典型的家庭评估师具有更严格的标准。

尽管VA不需要房屋贷款的最低信用评分,但贷方通常有自己的其他要求,并且可能会添加自己的“叠加”。

邻居好邻居计划 由住房和城市发展部(HUD)赞助,并为某些专业人士提供住房援助。有资格的人员包括执法人员,幼儿园至12年级的老师,消防员和紧急医疗技术人员(EMT)。该计划旨在鼓励“振兴区”的更新,这些地区的家庭收入较低,房屋拥有率较低且FHA保险财产的抵押品赎回权较高。
该计划下的待售房屋清单可以在 HUD 首页s网站。必须通过了解GNND计划的房地产经纪人购买房屋,因为房地产经纪人将是在线提交彩票的人。

优点:

购买者承诺居住在该物业中至少36个月,则可以在振兴地区获得符合条件的物业的标价50%的折扣。

缺点:

每个职业都有一定的住房条件。对于老师,房子必须位于老师所在学校的邻里边界内。同时,要使消防员或EMT合格,他们必须服务于房屋所在地的司法管辖区。

通过GNND计划购买房屋时,购买者必须权衡位置与其储蓄的权重,因为大多数可用房产位于农村遗弃的地区或许多人不愿居住的地区。

对于那些难以节省首付的人,该计划以不超过贷款额的5%的不可偿还补助金的形式提供首付和/或结算成本帮助。是的,您没看错- DPA补助金 永远不必偿还。这也降低了购房者的成本,避免了使购房者承担额外的债务。借款人还可以选择申请FHA,VA,USDA或任何常规抵押贷款。

NHF提供了两个DPA计划-NHF蓝宝石计划和金州金融管理局白金计划-两者都有不同的要求集,但适用于中低收入者。

房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)都是政府资助的实体,它们与当地贷方合作,提供使低收入和中等收入家庭受益的抵押贷款方案。联邦抵押协会(Fannie Mae)是联邦国家抵押贷款协会(FNMA)的另一个名称,而房地美(Freddie Mac)是联邦住房抵押贷款公司(FHLMC)的另一个名称。最初成立这两个实体是为了稳定美国的住宅抵押贷款市场,并扩大住房所有权和负担得起的租赁住房的机会。

通过这些公司的支持,本地贷方可以提供具有竞争力的利率和有吸引力的抵押选择权,包括低至购买价格3%的首付。

许多州和城市提供各种首付援助计划,以帮助首次购房者负担抵押贷款。这些计划大多数是针对特定地点且取决于收入的,但是许多计划是为需要额外帮助的低收入买家设计的。

例如,在德克萨斯州,“我的第一个德克萨斯州房屋计划”提供30年期固定利率贷款,其结账成本和首付援助相当于贷款金额的5%(最高8,000美元),但最低信用评分为620需要。在科罗拉多州,通过CHFA优惠计划,最低信用评分为680的买家可以申请30年的首付低至3%的首付且没有抵押保险的购买贷款。

 

向您的贷方或当地房地产经纪人查询以了解 住房补助金和计划清单 在您所在的州/地区可用,并且知道您有资格获得并可能适用于您的情况的最佳计划。


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