商机

1.降低每月付款

仅付息抵押贷款的主要和明显优势是其每月还款额低。这给希望购买相对昂贵房地产的购房者带来了好处,因为仅利息贷款使您可以购买比标准固定利率抵押贷款所能承受的价格更高的房屋。贷款人根据债务对收入的比率来计算可以借入的金额,如果您每月的贷款支付额很低,则您可以获得的贷款金额就会增加。

2.更好地控制您的存款位置

每月按揭还款额较低,因为您可以释放更多的消耗性现金,因此可以自由地将部分资金投资到其他地方。有了纯利息贷款,您不必花在每月大笔抵押贷款上的钱就可以用来支付其他财务义务。

另外,如果您在拥有房屋之外还想兼顾一些目标(例如开办企业或去读研究生),那么,您可以真正受益于纯利息贷款带来的现金流量增加。

3.付款时间表更加灵活

仅利息贷款在一次性付款方面提供了更大的灵活性。这是一件好事,因为管理仅利息贷款的最佳方法是在可能的情况下还本金。例如,如果您获得了意外的奖金或加薪,则可以选择将额外的钱用于本金。这样,您生活水平的任何差异都不会受到影响。这样做还可以减少每月支付的金额高达无法承受的风险。无论如何,如果发生突然的医疗费用或临时失业,您可以轻松地回到只支付利息的数额。

4.减轻首次购房者的压力

对于首次购房者,仅利息贷款为他们提供了更多的时间,使其在纯利率期限到期之前增加收入。

由于您可以将大笔还款推迟到您期望收入增加的未来几年,因此在头5至10年内还清抵押贷款的压力较小。通过将重点转移到增加财务上来利用这一优势。


风险性

1.不准备更高的付款

令人信服的数据显示,只有三分之一的仅利息贷款的借款人可能没有意识到这笔贷款会转换。瑞银(UBS)写道,每10个人中只有3%的人仅对贷款产品了解甚少,并且不知道他们的还款期在纯利率期末将增加30%到60%。假设他们在“预付费率”期满时负担不起更高的付款额,那将是非常危险的。如果他们决定出售房屋,那么他们将一无所获,因为他们没有房屋净值。

但是,即使您知道纯利息贷款的条款,也不要犯了一个错误,那就是当纯利率贷款期结束后,当贷款转换为传统抵押贷款时,您会毫无准备。对未来几年的收入有一个现实的预见。当您开始增加贷款还款额时,依靠不确定的收入来源存钱可能是灾难性的。这意味着您不能仅依靠老板不断向您承诺的晋升,也不可以依靠无法产生足够回报的投资。

2.利率上升

许多房主将希望利用再融资来降低每月还款额,但是如果利率上升,这将不是一个好主意。有些人甚至可能依靠再融资来资助大笔采购并摆脱债务,但利率上升也将对每月付款产生重大影响。

3.房价下跌

使得纯利率抵押贷款成为高风险选择的是房价下跌的可能性。如果他们打算在贷款转换前出售房屋,则采用这种抵押的房主可能会为房屋购买一笔不菲的贷款。当房价下跌时,一些卖方别无选择,只能违约抵押,这最终可能会比房屋价值更高。


诚实对于任何有兴趣获得纯利息抵押贷款的人来说都是至关重要的。这意味着要对您正确使用贷款的能力进行诚实评估,并将其作为策略的一部分,而不仅仅是利用每月付款额少的优势(没有长期计划在贷款最终转换时偿还贷款)。

如果您有计划,请确保您有所有打算遵循的意图。否则,您最终可能会支付不起您的每月大笔付款。如果您的收入是不正常的,就像大多数只借息贷款的人一样,建议您将每月债务维持在较低水平,并在拥有多余现金时一次性付款。

在仅付息期间内,由于每月付款较低,您肯定可以释放大量的消耗性现金。关键是明智地利用这笔钱,而不要花在将来对您不利的事情上。取而代之的是,选择将多余的钱投资于被证明可以带来高额回报的还款工具,或者用它来还清您可能拥有的任何其他债务。

这样,您可以期望得到更大的回报,然后在到期贷款时,也不必担心没有足够的钱来还清贷款。


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