筹集资金以支付房屋定金可能是迈向拥有房屋的最具挑战性的一步。一种获得所需金额的方法是向401(k)借款-尽管您可以根据具体情况考虑多种选择’目前对您来说是明智的。

但是首先’对您的401(k)借款的真正交易是什么?

401(k)计划中超过50%的计划包含贷款条款,使参与者可以选择从自己的储蓄中借款。但是,是否明智的做法是从雇主赞助的退休账户余额中借钱来支付首期付款?这样做的潜在风险是什么?

如何充分利用房屋上的401(k)

在本文中,我们’我将回答一些有关如何有效地从401(k)贷款的问题,而又不影响您的财务健康。

我应该向我的401(k)借款吗?

坦白说,在少数情况下,您应该考虑采用这种贷款。仅当您是负责任且纪律严明的借款人时,此方法才有效-即便如此,房地产专家也建议您仅在以下情况下考虑使用此方案: ’已经用尽了所有其他选择。

不过,只要您知道自己的所作所为,这可能是一个明智的决定。’重新进入。如果这是开始在自己的家中舒适生活的最明智的方式,那么用退休储蓄中的钱来借钱是值得的。

 

它是如何工作的?

您最多可以借用401(k)余额的一半或$ 50,000,以较小者为准。例如,如果您的余额为$ 90,000,则您最多可以借入$ 45,000.00;否则,您最多可以借入$ 45,000.00。但是如果您有$ 130,000,则可以借款$ 50,000。但是,仅仅因为您可以借到最多50,000美元,’不是说你应该在决定要借多少钱时要明智,避免借到超出您的首付款实际需要的额度。

一旦您’提取贷款后,您将不得不每月或每季度偿还该金额及其相应的利息。典型的401(k)贷款必须在5年或更短的时间内偿还,尽管为主要住房首付而借贷的人可以批准更长的还款期。

 

有什么优势?

有很多原因吸引许多购房者选择从其401(k)帐户借钱。首先,大多数买家喜欢欠自己的钱,而不是欠别人(在这种情况下,是银行和金融机构)。

因为您赢了,所以比用银行的传统贷款更快地收到钱’您无需进行信用检查即可获得批准。 401(k)贷款的利率也相对较低。这使得从自己那里借钱成为最快,最简单和最便宜的方式来获得首付所需的现金。除非违反还款规则,否则接受这笔贷款也是免税的,并且不会影响您的信用等级。

好消息是,如果您按期或提前偿还贷款,将对退休储蓄进度几乎没有影响,因此,401(k)贷款对您的积蓄进度的影响可能是最小的,中性的或什至是正面的-尽管最常见的情况是成本低于支付银行或消费者贷款的“实际利息”的成本。

 

有什么风险?

既然您已经知道借用401(k)的好处,’是时候了解随之而来的重大风险了。

如果您三个月未付款,则您借入的金额将被视为来自帐户的分配,国税局将其标记为应纳税所得额。 59岁的借款人将被罚款10%½及以下。如果您有稳定的收入来源,这些危险可能很容易预防,但是如果您出于任何原因不得不辞职,情况就大不一样了。如果这种情况发生在贷款还清之前,您将需要在60天内支付全部未偿余额。如果您无法这样做,美国国税局将向您收取上述罚款。

然后那里’更为微妙但更重要的长期后果:通过从退休储蓄中借款,您可以’失去了增加这笔钱利息的可能性。更糟的是,在他们的年中,获得401(k)贷款的人通常会减少甚至停止向其退休帐户缴款’偿还它。这些因素会对您的储蓄产生巨大的负面影响。

对退休的影响:您的退休金’直到您借了钱’已经偿还了。根据您的数量’如果将其取出来,可能会对您的基金造成重大影响。
如果有,一些雇主将禁止新的401(k)供款’一笔未偿还的贷款,从而损害了您未来的退休储备金。

 

我什么时候不应该考虑向我的401(k)借款?

虽然这对于短期财务需求和非常重要的购买是一个明智的答案,但并非所有人都可以通过401(k)贷款为房屋融资。

当您购买房屋时,您将立即被要求支付每月的抵押贷款费用-更不用说房屋所有权的额外费用,例如水电费,维修费等。如果您的每月收入勉强可以负担THOSE,则需要支付401 (k)贷款最终可能会对您的财务造成危险的损失。某些人可能会通过一次性付款计划来证明这一点,但请记住,您仍然必须根据您的月收入和定期付款的能力来确定资格。

为了进一步指导,它’强烈建议您与您的财务顾问交谈,或向您的房地产经纪人咨询当地专家的意见,他们将很乐意为您提供帮助!


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