购买需要抵押的房屋的最大障碍是什么?对于数百万的大学毕业生—千禧一代和年轻人— it isn’他们的信用卡债务。而是’他们的学生贷款阻碍了他们实现房屋所有权的梦想。

在这里进一步解释’最新的学生贷款债务统计摘要:

来自个人理财网站的统计数据 做柠檬水 报告称,超过4400万人的集体债务达1.5万亿美元。

  • 根据 2017年学生贷款债务和住房报告:何时债务使您退缩全国房地产经纪人协会 (NAR),有17%的借款人欠学生贷款超过100,000美元。

  • 十分之七的学生贷款借款人认为,他们的债务影响了他们的购房能力。

  • 学生贷款债务现已成为第二大消费债务类别,仅次于抵押贷款。

此外,还清学生贷款’他们有资格获得抵押贷款时遇到的唯一挑战。

拥有学生贷款时购房的5大挑战

但是,如果您是学生贷款借款人,则可以采取一些步骤来克服这些障碍。房屋所有权不’不可能在一夜之间发生,但是任何人都可以通过充分的计划和准备来实现这一目标。

挑战1:债务收入比(DTI)

根据NAR报告,有52%的年轻千禧一代’•由于它们的债务收入比(包括学生贷款债务),因此有资格获得抵押贷款。它’延迟购房的主要因素之一。

您的DTI比率就是您所欠的债务,与您的收入或经常性债务的数量相比,与您的月收入相比。在大多数情况下,贷方将重点放在这个比率上,而不是您的信用评分,甚至是您为首付预留了多少。他们评估您是否还可以平衡生活费用,同时还清债务。根据经验,他们希望看到较低的DTI,理想情况下该比率应低于36%。

贷方还将计算您的前端DTI和后端DTI,以确定您是否有资格获得抵押贷款。前端DTI被称为住房比率,即每月用于住房支出的总收入额。另一方面,后端比率包括您的所有债务义务,例如学生债务,汽车付款和信用卡账单。

专家提示: 控制并减少您的DTI。

在找房子之前,请尝试通过偿还现有债务和/或增加收入来减少DTI。如果您有信用卡债务,请记住,大多数贷方将在计算比率时使用最低付款余额。话虽如此,每月偿还债务以减少支付的利息是理想的。

 

挑战2:信用评分

尽管由于陡峭的DTI比率,很大一部分学生贷款借款人被拒绝抵押,但您的信用评分也很重要。排名会影响您是否获得低抵押贷款利率,尽管只有8%的千禧一代由于信用评分低而被拒绝。

FICO的平均信用评分为700。750或更高的信用评分被认为是极好的,而低于649的信用评分被认为很差。

专家提示: 建立您的信用评分—越高越好!

如果您希望获得抵押贷款,按时偿还债务将有助于提高您的信用评分。不要跳过或遗漏任何付款,以保持得分健康。每年检查您的信用报告,如果发现任何错误,请采取必要的步骤解决。

 

挑战3:建立良好的按时付款记录

信用评分中最重要的因素是您的付款记录。它必须表明您不仅在财务上有能力,而且在付款时也要负责。贷款人倾向于将钱借给信誉良好的借款人。

专家提示: 避免跳过任何付款,始终按时付款。

为避免迟到,您可以为所有帐户设置自动付款,以确保按时足额付款。如果您拖欠付款,请支付余额,这样您就不必’不会破坏您的信用评分,并可以开始建立良好的付款记录。

 

挑战四:信贷利用

除了您的信用评分和DTI之外,贷方还将评估您的信用卡利用率。这是您每月的信用卡支出占信用额度的百分比,该比例应低于30%。

专家提示: 保持低。

管理信用使用情况的理想方法是使用尽可能少的可用信用。例如,如果您有$ 3,000的信用额度,而您在一个月内花费了$ 1,000,则您的信用利用率为30%。如果您可以将利用率保持在10%以下,那就更好了。您可以设置自动余额警报来监视您的信贷使用情况,并每月一次还清余额以减少余额。

 

挑战5:节省首付款

无论您是学生贷款借款人,还是’可以理解,购房的最大挑战是节省首付款。至少有85%的非房主表示,他们无力支付定金已延迟了他们购买房屋的能力。

专家提示: 寻找预付款帮助和其他节省方式。

寻找适合首次购房者和学生贷款借款人的政府援助计划。联邦计划,例如FHA或USDA贷款,将使您可以购买首付低于3.5%的房屋。同样,现有的本地程序也可能有资格。不要害怕查看他们的资格要求或与抵押贷款人交谈以帮助您了解该过程。

您可以做的另一件事是寻找节省首付款的创新方法。即使这意味着将您的房屋所有权梦想推迟几年,也请尝试保存所有“found”钱落在你的路上。为此,您可以节省从亲戚和朋友的奖金,加班费和现金礼物中获得的任何金钱,甚至分配所得税退还款,专门用于支付您的首付和关闭费用。家。

 

底线

要获得较低的每月还款额,以便您可以更好地管理财务,请查看是否可以对学生贷款进行再融资或合并。但是,这仍然取决于您的情况以及您是否有信心处理每月付款。在开始寻房之前,请记住要设定一个切合实际的预算并专注于您的财务目标,以最终实现美国梦。


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