在进行抵押贷款批准流程时,需要牢记的一个方面是承销。在您获得贷款的预先批准后,您的申请将从您的贷款员办公桌转到抵押贷款承销商,抵押贷款承销商将进一步调查您的财务状况,以确保与您的贷方匹配’的准则和贷款标准。承销过程在您的贷款申请被批准还是拒绝方面起着重要作用。

这里's What You Need To Know About the Mortgage Underwriting Process

什么是抵押承销?

抵押承销或房地产承销是抵押贷款人核实您的资产和信用状况以获得房屋贷款的过程。在贷方可以给您抵押资金之前,所有贷款都必须经过此步骤。可能要花两到三天的时间,但是通常要花一个多星期才能完成,并且会在关闭之前发生。

由于2008年房地产市场崩盘后,消费者金融保护局(CFPB)颁布了其他要求,因此对抵押贷款承保标准的监管更加严格。

 

抵押承销商的工作是什么?

承销商在您能否为梦想中的房屋获得抵押方面起着重要作用。承销商的一些职责包括:

  • 评估作为借款人的风险,并确保您与贷款人见面’s guidelines

  • 审查并确认您的申请和文件,工作和财务历史

  • 确保所有文件都存在且根据抵押行业标准准确

 

抵押承销商如何评估借款人的风险

3C’承保范围包括:

保险商通常会通过审查您的文件和文书来评估您的风险,例如纳税申报表,W-2,银行对帐单,资产对帐单,工资单,储蓄,IRA帐户和其他基本文件。他们可能还会要求您提供特定文件,具体取决于您获得的贷款类型。如果您是自雇人士,则可能还需要提供有关您的收入和工作状况的更详细的文档。 

承销商还将注意您的债务收入比(DTI),以确保您有足够的资金来支付当前的财务义务,即使您’我会抵押。

 

您的信用评分是抵押贷款批准中最重要的因素之一。您需要有可靠的信用记录,以证明除具备财务能力外,您还是负责任的借款人。由于您的信用评分很重要,因此承销商会仔细查看您的信用报告,以了解您如何处理过去的账单和信用,例如信用卡付款,汽车贷款或学生贷款。

 

此外,承销商还将审查您要购买的财产的类型,其价值以及如何使用该财产。不同类型的房地产具有不同的风险,尤其是在投资房地产方面。因此,贷方需要确保贷款金额符合产品的贷款对价值要求。他或她通常会下令进行房屋评估,以确定房屋的客观价值。

虽然抵押贷款的承销过程会根据贷方及其所属的机构而有所不同,但在评估您作为潜在借款人的风险时,所有贷方最有可能涉及这三个C。了解这些因素可以帮助您了解对流程的期望,使您更有机会获得抵押贷款。

 

拒绝承保的常见原因

承销是在关门之后进行的。如果您的承销被拒绝,您的贷款员或抵押经纪人将转达任何其他文件或进一步说明的要求。您可以提供其他文件以使您的贷款流程恢复正常,例如最近一笔巨额银行存款或提款的说明,或提供其他文件来验证您的收入和就业情况。

但是,如果由于信用评分低,DTI比率高以及现金储备不足等问题而拒绝了您的承销,则可能需要一些时间来解决这些问题,才能完成贷款批准。

 

有关加快承保速度的提示 

对于任何潜在的借款人而言,抵押贷款承销可能非常复杂且令人沮丧,但您可以采取一些步骤来使您的贷款申请尽可能顺利地进行:

  • 确保您的文书工作完成。

  • 及时响应承销商的要求,以获取更多信息和支持文件。

  • 在整个过程中,直到您在家中关闭之前,都要保护并保持良好的信用评分。

  • 与您的贷方和/或抵押贷款经纪人保持联系,以检查您的申请状态。


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