为抵押贷款再融资可以帮助减轻您的财务负担,并给您一些喘息的机会。由于当前利率一直处于历史最低水平,因此值得研究再融资方案,以便您可以节省每月付款的费用。 

但是,再融资的最大障碍之一是信用评分。许多贷方要求借款人的最低信用评分为620,并且拥有可靠的财务状况。但是请记住,信贷要求仍然会因贷方和再融资贷款的类型而异。

即使您信用不良也可以为抵押贷款提供3大提示

无论您的信誉如何,都可以为抵押贷款再融资。是的,这可能更具挑战性,但仍然可能。因此,当您决定解决再融资过程时,请牢记以下三个技巧。

 

1.货比三家的利率和贷款人。

当您开始寻找再融资选择时,您最初的想法可能是去您以前的贷方。因为这家贷方以前已经给过您抵押贷款,所以这很有道理,他或她更有可能为您提供再融资。

但是,专家表示,值得推荐的是,即使您信用不佳,也可以到另一家愿意为您提供更好利率的贷方。检查并比较真实抵押贷款经纪人,在线抵押贷款经纪人甚至机构之间的最佳利率。如果你可以的话’无法在比较网站上找到特定贷款人的利率,请尝试直接与贷款人或机构联系,以亲自了解他们是否确实具有合理的利率。 

 

2.注意费用。

就像您获得原始抵押贷款时一样,您需要在再融资时支付结账费,这笔费用可能高达数百美元或数千美元。这就是为什么’您还必须询问任何费用—原始资料,评估费等,所以您’我会知道您可以真正节省多少。它’您可能发现另一家贷方或抵押公司的利率较低,却发现他们的费用较高。

唐’不要害羞地要求每个潜在贷方提供详细的费用清单,这样您就可以找到利率较低且收费合理的清单。

 

3.检查您是否符合FHA或VA再融资计划的条件.

  • FHA简化融资计划

由联邦住房管理局(Federal Housing Administration)承保的FHA贷款为信用评分低于600的借款人提供再融资选择。如果您已有FHA贷款,则可以利用FHA Streamline Refinance计划帮助您永久降低每月抵押贷款额。

只要您按时足额付款,就可以立即锁定’无需贷款人来核实您的收入,进行信用检查或要求房屋评估的较低再融资利率。

 
  • FHA利率和期限再融资

除了为现有FHA借款人保留的简化贷款再融资计划外,您还可以从FHA利率和定期再融资中受益,尤其是在您拥有高利率或常规房屋贷款的情况下。 

“Rate and term”只是指获得较低利率或更改贷款期限的能力。在该程序中,贷方将需要进行新的评估,进行信用检查并计算您的债务收入比(DTI)。您需要做的另一件事是提供连续六个月按时付款并全额支付的证明。 

请记住,与现金再融资不同,利率和期限计划的目的是帮助您减少每月的住房成本,因此,所有收益都必须用于支付您现有的抵押贷款和与交易相关的成本。

 
  • VA精简再融资

VA贷款是一种强大而有吸引力的房屋融资选择,因为您可以对房屋价值的100%进行再融资。它们得到美国退伍军人事务部的保证,并且特别适用于军人,退伍军人和合格的尚存配偶。 

如果您已有VA抵押贷款,则可以利用VA减息再融资贷款(IRRRL)进行再融资,以降低每月还款额。有了IRRRL,’不必担心您的信用评分,尽管放款人可能会这样做,但通常不需要进行评估。这就是为什么它也被称为VA流线再融资的原因,因为它简化了流程。 

与FHA再融资计划相同,您必须至少每月进行六次抵押贷款才能符合资格。请注意,在涉及上述资格时,某些贷方可能会有更严格的指导原则。


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