无论您是在长期内收到您的第一个房屋贷款还是重新进入住房市场,选择抵押贷款产品绝对是一个棘手的事件。除了您的财务状况之外,还有许多因素需要考虑,例如当前的利率,你计划住在房子里有多长时间,等等。

固定率与可调率抵押:哪个适合您?

您需要知道的一个有价值的东西是固定利率抵押贷款和可调率抵押贷款之间的关键差异。在这里,我们为您奠定了它们,以便在做出大决定之前,您可以评估每个优缺点。

 

固定利率抵押

自支付自由贷款期限固定以来,许多家庭买家的定期抵押贷款是一个受欢迎的选择。最常见的术语是30年和15年的固定抵押贷款。 

对于30年固定抵押贷款,由于摊销期限,每月付款可能相对较低。对于想要释放一些款项来实现其他目标并建立紧急资金安全缓冲的许多借款人来说,这是一个很好的选择。 

另一方面,虽然15年固定的也很受欢迎,但每月付款都有更高,因为整个贷款必须在一半的时间内收偿。它’最适合那些有足够的房间的人在预算和唐’想要在30年的大幅度陷入困境。 

所以,如果您准备在一个地区或邻居安顿下来,你’与您的职业生涯重新满足,并希望一个容纳您的成长家庭的房子,一个30 - 或15年抵押贷款,他们的锁定率可能是您的最佳选择。

 

优点

1.您的利率和付款保持不变。

在您的贷款中,您的费率和抵押贷款仍然存在相同的贷款,因此您受到保护免受市场波动的利率。即使抵押贷款市场变得更糟,那里’不需要担心更多地支付更多兴趣。这提供了许多房主希望的稳定性和确定性,因为它们很容易控制预算。

这些术语更简单了解。

这对于首次归属买家来说,这是一个可能会感到不知所措的贷款条款和选择。固定率抵押贷款几乎与贷方的贷款人几乎相同。

3.如果您想利用较低的利率,您可以进行再融资。

由于固定利率抵押持有人将陷入相同的利率和付款,因此唯一借助较低的利率的方法是再融资。 

4.您的前期成本可能更昂贵。

尽管固定利率抵押贷款提供的安全性和稳定性,但它们可能更昂贵。与可调率抵押贷款相比,典型的关闭成本和每月付款通常更高。因此,信用差的借款人可能难以使用此抵押贷款期限获得良好的交易。

 

定期抵押贷款可能最适合您的情况

  • 你期待着购买你永远的家。

对于已经想要安顿下来并留在他们的家中的买家来说,这对他们的大部分人的生活或计划成年人的人来说,这很好。由于不同的利率,他们最终可能最终可能最终抵押的可调率抵押,而且具有定期每月付款的30年或15年的房屋贷款是一个伟大的金融工具。它可能会帮助您评估您的财务能力,计划预算,并降低对贷款生命中的更多兴趣支付的风险。

  • 你 want stability.

你不’T必须在支付抵押贷款时处理任何意外的事情,更容易预算。如果使用ARM,它会降低您可以获得的不确定性。您的住房付款唐 ’T更改,所以您可以更好地管理您的财务状况,特别是因为您还需要处理房屋所有权的其他成本。


可调率抵押

可调率抵押或臂通常以两个数字命名,例如10/1臂或5/1臂。第一个号码(“10”)表示贷款的利率是固定的期限,而第二个数字(“1”)指定在初始固定期间后频率调整的年度频率。对于该示例,介绍性率持续10年,之后,速度可以在一年后一年改变一次。 

介绍率可能持续五年(5/1 ARM),七年(7/1 ARM)和10年(10/1 ARM)。这些条件可能取决于贷款人提供的优惠和贷款的具体条款。 

根据贷方选择的基准利率,臂速率每年调整。最常见的基准包括一年的伦敦银行间提供率(Libor)以及一年的财政部票的每周收益率。 其他武器还有特定的帽,最高或低的利率可以去。

 

优点

1.您将获得较低的初始月付款。

在您的初始固定利率期间,您将根据传统贷款的校长和利息少付费。无论’是前5,7或10年期间,它可以帮助您节省资金,以便您可以用来购买新家居的物品或者在其他高收益投资上分配。在一些贷款条款中,您还可以提前偿还贷款,而无需处理预付款处罚。

它’冒险抵押贷款。

当你选择一个手臂时,你需要知道你正在进入什么。它可以是赌博,因为虽然初始利率是固定的,但它是一个特定的时间’非常可能在未来具有更高的利率。这种不确定性使其比固定利率抵押更令人满意。但是,您的利率的潜在增加仍将取决于您贷款的条款。

家庭买家应评估他们是否可以处理这些相关的风险,如果在未来的案例率上升,他们的预算中有足够的Wiggle房间。

3.您的贷款条款可能很难理解。

与定期抵押贷款的条款不同,武器很难理解。在确定特定要求(如利润率,调整指标,年度调整)和其他因素时,贷款人通常具有更大的灵活性。它也可以根据借款人的需求进行定制。这些事情可能会对许多借款人,特别是首次购房者感到困惑或压倒。

 

手臂对你最适合的情况

  • 你're planning to relocate soon.

手臂可能会更有意义和更有吸引力,更年轻,首次购房者,他们想要购买初学者家。他们是通常有计划在5到7年或唐的新地方搬到新的地方的人’不想在一个地方定居,例如那些需要因就业而搬迁的人。 

  • 您希望获得更大的贷款购买更好的房子。

贷款人可以在贷款提前使用较低的速度和付款’合格借款人时的术语。通过这一点,借款人可以购买比传统固定抵押贷款的房屋更大。如果你’这类买家,手臂可能是去的方式。在住房繁荣期间,这种策略在许多借款人中受欢迎。

  • 你’重新期待生活方式的改变。

如果你’重新期待重大薪水增加或者将很快推进职业生涯,这是一个手臂可以给你最优势。使用较低的每月付款时,您可以在收入有限时立即省钱。然后,当您的收入恰到好处时,您将对您的手臂调整时提高付款的前景。 

如果您想让您的长期选择打开,并且不受固定利率抵押贷款的限制,则臂也是一个不错的选择,并且支付既不上涨也不限制。


固定利率VS ARM:哪一个获胜?

虽然武器有一些上诉,特别是对于想要降低初始支付和灵活性的年轻人,特别是首次购房者,但确保您的收入可以在速度增加后处理较高的月度付款。否则,如果您不想推超出预算的界限,则固定抵押贷款仍然是理想的选择。对于贷款选项,您和您的贷款人需要仔细评估您的财务状况,您的长期计划,以及在长期运行中对您选择一个人会更为有意义。 


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