对于许多首次购房者而言,节省首付款是实现其购房梦想的最具挑战性的步骤之一。通常,他们知道自己有能力负担潜在的每月抵押贷款(可能少于或等于当前租金),但是购买的前期成本(例如首付和清算成本)可能对他们来说负担太大。

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这就是为什么可以从家庭成员或亲戚,密友甚至慈善组织获得预付款形式的帮助的原因。而且’实际上变得越来越流行,尤其是在千禧一代中。在全国房地产经纪人协会中® 2020年代趋势报告,有13%的购房者(22%至22岁之间的购房者为27%)表示,其首付来源是其亲戚或朋友的礼物。 

所以如果你’我很幸运今年在圣诞树下找到了首付基金作为您的礼物之一(或者也许您’就是要给它的人),它可能不像打开您的现金礼物(或递给一大笔现金)然后直接去贷方用它来购买房屋那样简单。 

首付款礼品基金,无论您是’收受或收受款项时,受放款人的严格监管,并且必须满足某些要求。这是送礼者和收受者应该知道的某些规则,以避免在将来遇到麻烦。

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虽然我们可能会自动考虑一个家庭成员,例如父母或兄弟姐妹,但在考虑谁可以提供抵押首付礼物时,还有其他实体也可能是合格的礼物来源。但是,因为现金可以附带条件,并且放款人希望确保赠予的钱不过是赠礼(将在后面讨论),所以对谁可以捐钱(或谁可以捐钱)有一些限制。帮助购买房屋。

对于常规贷款

如果您通过房利美或房地美获得贷款,则礼物只能来自家庭成员或亲戚。这可能是您的配偶,孩子,兄弟姐妹,父母,祖父母或任何与血缘,婚姻,领养或合法监护有关的人。即将成为家庭成员的人,例如您的家庭伴侣,未婚夫é,甚至将来的姻亲也有资格提供预付款的资金。

 

对于FHA贷款

联邦住房管理局(FHA)在提供或接收首付礼物时有其自己的一套规则,尽管它们提供的资格范围更广。如果您获得FHA贷款,则可以从家庭成员,对您的生活有明确定义和记录的利益的朋友,雇主,工会,政府机构甚至慈善组织获得预付款。 

 

对于USDA和VA房屋贷款

VA贷款(由美国退伍军人事务部支持)和USDA抵押(由美国农业部给予)的限制较少,但预付定金的赠款不能来自可从购买收益中受益的任何人,例如作为卖方,开发商,建筑商,您的房地产经纪人和其他实体。

 
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某人可以给您支付首付款或支付交易费用的金额没有限制。但是,规则仍然适用,具体取决于您要购买的贷款和财产的类型。某些类型的贷款可能需要您提供一定数量的首付。关键是向您的贷方查询有关您可以实际使用多少钱的最新规定。

同样,赠予资金的人可能会受到税收影响。如果金额超过赠与税免税额度,他们可能会承担责任。举例来说,截至2020年,任何人都可以捐献不超过$ 15,000的资金而无需缴税。另一方面,已婚并共同申报的父母每个孩子最多可放弃30,000美元作为抵押首付(或任何其他目的),而无需支付赠与税。对于超过上述金额的首付礼品,捐赠者必须提交礼品税申报表以披露该礼品。 

 
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  • 您需要确认您和给予者之间的关系,并提供正确的文件。

如果您足够幸运,可以拥有家庭成员或任何符合条件的实体,可以为您的房屋提供资金’s down payment, you’我们需要确认您与赠与人的关系,并向抵押贷款承销商提供有关资金来源的更多福彩开奖结果。

供贷方确认是否有新款项’t a loan, you’需要这些东西:

1.首付礼品函- 如果您的贷方有用于此目的的模板信,则需要将其发送到基金’ donor. If there isn’在模板中,您可能想问应该包括哪些福彩开奖结果,以便自己起草。

这封信通常包含有关送礼者的详细福彩开奖结果,例如姓名,地址,联系电话,与借款人的关系以及要购买的财产的地址。还必须注明礼物的转让日期和提供给借款人的资金数额。捐助者还应写一句话,说明该资金是一种礼物,没有’任何还款的期望。这封信必须由送礼人和借款人签署。

2.送礼者’s bank statements - 这表明他们有足够的资金给买方尽可能多的钱。

3.买方的银行汇票’s account - 这是为了指示何时转移资金,核实现金是否来自合法来源以及借款人与捐助方是否有适当的关系,并确认信函中提供的福彩开奖结果。

 
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  • 请记住:您不能偿还礼物。

首付礼品基金必须像这样—礼物而不是预期要偿还的贷款。您需要与抵押贷款人明确说明,您收到的钱完全是有才华的,而不是您最终需要还钱的东西,因为到那时,这将被视为抵押或贷款欺诈。此外,这也可能使您的贷款资格面临风险,因为获得抵押贷款时会考虑您的债务收入比。 

 
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  • 尝试使其成为“seasoned” gift money.

尝试使您的礼物赚钱更有意义“seasoned”, especially if you know that someone is going to help you buy a home (often in the case of parents or other relatives). Lenders refer to it as 经验丰富 money when it has been sitting in your bank account for some time, at least for two months. When the gifted money is given in advance, you often don't have to worry about writing gift letter documentation.

 

底线

首付礼品基金使首次购房者更容易负担得起房屋。如果您希望接受帮助,请记住考虑上述规则,以便您可以适当的方式接受此类礼物。如果您打算使用赠款作为首付款,请与抵押贷款机构先行。别忘了与计划向您提供金钱的个人或实体进行讨论,以了解税收影响和其他注意事项。


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